Câte dividende am încasat în 2024 și cum au evoluat investițiile – Ce voi face în 2025

2024 a fost un an plin de realizări pentru portofoliul meu de investiții, în special pe partea de dividende. Am încasat un total de 258,57 dolari din dividende, o sumă care reflectă o creștere frumoasă comparativ cu anul trecut. Față de 2023, dividendele au crescut cu 22%, un rezultat excelent, chiar dacă nu mă aștept să mai ating o creștere spectaculoasă precum cea din 2022 (200%), întrucât acest salt mare s-a datorat în mare parte faptului că am început să construiesc portofoliul de la zero în aprilie 2021.

(fig.1)

De atunci, am investit periodic sume mici, între 300 și 600 de lei pe lună, cu excepția lunilor în care venitul meu a permis o sumă mai mare. De exemplu, au fost luni în care am investit chiar și 2.000 de lei. În fiecare lună, m-am asigurat că pun deoparte între 10% și 25% din venitul meu pentru investiții. Chiar și atunci când venitul era mic (ex: 2.000 de lei într-o lună), am reușit să investesc 200 de lei, iar restul banilor am încercat să îi gestionez în mod eficient.

Obiectivele pentru 2025

În ceea ce privește 2025, obiectivul meu principal este să mențin o creștere a dividendelor de cel puțin 22%. Visez să am o creștere constantă chiar și de la un trimestru la altul, ceea ce ar însemna că investițiile mele sunt pe drumul cel bun și generează un venit pasiv în creștere. Cu toate acestea, este posibil să fac unele ajustări în portofoliu. Dacă voi identifica oportunități mai bune, aș putea să ies din companiile care oferă un randament al dividendului mare, mutând capitalul în altele cu potențial mai ridicat. Desigur, voi ține cont de riscuri și voi lua decizii doar în cazul în care condițiile sunt favorabile.

(fig.2)

Portofoliul meu este în prezent distribuit în proporție de 90% pe Interactive Brokers și 10% pe Revolut. Am creat un tabel detaliat (vezi fig.2) care arată incasările lunare și trimestriale de dividende. La finalul anului 2024, am obținut un randament net de 2.53% din dividende.

Performanța portofoliului comparativ cu S&P500

Deși portofoliul meu a avut un randament mai mic decât cel al indicelui S&P500 în 2024, nu consider acest lucru o tragedie. Sunt încrezător că în următorii ani voi depăși acest benchmark. În paralel cu portofoliul meu principal de acțiuni pe termen lung, în 2024 am început și un portofoliu mai mic, axat pe investiții într-un ETF care urmărește indicele S&P500. Acesta a avut un randament bun și sunt mulțumit de performanța sa, având în vedere că am ales să merg pe o investiție mai sigură.

(fig.3)

Planuri financiare și strategii pentru 2025

În 2024, am investit 15% din venitul meu, ceea ce reprezenta 100% din economiile realizate în acel an. În 2025, intenționez să cresc acest procent la 20%. Știu că mulți ar spune după ce văd tabelul de mai jos că cheltuielile mele sunt mari în comparație cu veniturile, dar am făcut tot posibilul să fiu disciplinat.

 Obiectivul meu pentru 2027 este să ajung să economisesc și să investesc 30% din venitul meu anual. De asemenea, am reușit să îmi cresc veniturile cu 14% în 2024, în timp ce cheltuielile au crescut doar cu 6.8%, ceea ce este un progres, chiar dacă nu am reușit să le reduc așa cum mi-aș fi dorit.

Toate economiile mele sunt direcționate către portofoliul de acțiuni individuale, unde investesc în companii cu dividende în creștere și, ocazional, și în companii cu un randament mai mare, cum ar fi Capital Southwest Corp., Arbor Realty Trust Inc. și Altria Group Inc. Deși nu am adăugat recent noi poziții în aceste companii, am preferat să mă concentrez pe firme cu un potențial de creștere peste medie, precum Google, Salesforce și Booking. Investesc și în companii care nu distribuie dividende, cum ar fi Amazon și Uber, despre care cred că au un potențial financiar considerabil.

Ajustarea portofoliului și învățămintele din 2024

Este important să recunosc că am făcut și greșeli. Am vândut acțiunile de la Bank of America, pierzând astfel un profit potențial, dar am redirecționat capitalul în oportunități mai bune, cum ar fi Salesforce și Mastercard. În ceea ce privește Intel, Nextera Energy Partners LP și Medical Properties Trust Inc., acestea au fost unele dintre cele mai slabe investiții ale mele. Deși am învățat multe din aceste experiențe, nu regret niciun pas, pentru că fiecare greșeală m-a învățat ceva valoros despre investiții.

Prognoza pentru 2025 și viziunea pe termen lung

În 2025, sunt optimist că dividendele vor depăși $300. Deși dividendele nu sunt garantate și pot fi ajustate de managementul companiei, prevăd o creștere continuă. De asemenea, folosind platforma TrackYourDividend, pot simula evoluția portofoliului meu în funcție de diferite variabile, cum ar fi investițiile lunare și creșterea estimată a prețului acțiunilor.

Pentru mine, un randament de 8% pe an este o țintă realistă, iar în funcție de evoluția pieței, aștept ca valoarea portofoliului meu să crească semnificativ în următorii 10-25 de ani.

În 25 de ani, cu o investiție constantă, sper să ating independența financiară bazată pe venituri pasive din dividende. Planul meu este să retrag doar 1.5% pe an din portofoliu, astfel încât să nu epuizez capitalul și să-l pot lăsa moștenire, dacă va fi necesar.

Concluzie

Portofoliul meu este acum bine ajustat la profilul meu de risc, iar companiile în care investesc au fundamente solide, ceea ce îmi dă încredere pentru viitor. Mă aștept ca evaluările acestor companii să crească în 2025, având în vedere cererea de produse și servicii esențiale pe care le oferă și având în vedere avantajele competitive și inovațiile tehnologice, totuși există riscul ca piața să fie supraevaluată, ceea ce ar putea duce la corectări sau scăderi, chiar și într-un context economic favorabil. Viziunea pe termen lung și disciplina financiară sper eu să fie cheia succesului meu. 

Pentru cei care sunt interesați de o abordare similară a investițiilor, recomand să studieze cu atenție fiecare companie în care investesc și să aibă răbdare – timp de mulți ani, acesta este cel mai bun prieten al unui investitor disciplinat.

Dacă aveți timpul necesar pentru cercetare, alegeți varianta mai simplă de a investi într-un ETF. Aici aveți un link cu un video de pe canalul meu de YouTube, unde aflați cum să găsiți cele mai bune ETF-uri.