Administratorii de fonduri și consilierii financiari încep orice discuție cu un potențial investitor adresându-i un chestionar pentru a determina tipologia în care se înscrie acesta. Întrebările urmăresc să identifice orizontul de timp disponibil pentru investiții, cunoștințele de investiții și toleranța la risc. Așa cum am menționat deja, cunoașterea profilului investitorului este crucială pentru elaborarea planului de investiții. Pentru a putea să iți faci o idee am pregatit pentru tine chestionarul de mai jos care te poate ajuta să îți identifici profilul investițional. Tot ce trebuie să faci este să răspunzi la toate întrebările iar după adună scorul total și vezi ce tip de investitor ești.
1. Ce dorești să obții în urma unei investiții? O investiție care nu fluctuează în valoare. (1)
Să păstrez valoarea investițiilor mele și să obțin venituri regulate. (2)
Obținerea unui venit periodic cu o oarecare expunere pe creșterea capitalului. (3)
Nu sunt îngrijorat de venituri, caut maximizarea creșterii investițiilor mele. (4)
2. Pentru cât timp ești pregătit să păstrezi investițiile? Doi ani sau mai puțin. (1)
Între trei și cinci ani. (2)
Între șase și zece ani. (3)
Mai mult de zece ani. (4)
3. Cum ai reacționa dacă valoarea investițiilor tale ar scădea cu 15% într-un an? Ajutor! Scot toți banii și îi depun într-un cont de depozit bancar. (1)
Scot o parte din bani și-i plasez utilizând o strategie „sigură” de investiții. (2)
Aștept până când am recuperat pierderile și apoi iau în considerare alte investiții. (3)
Nu schimb nimic și urmez strategia recomandată. (4)
Wow! Este cu 15% mai ieftin să investesc mai mulți bani în același activ. (5)
4. Care este disponibilitatea ta de a risca pe termen scurt în perspectiva unor profituri mai mari pe termen lung?
Scăzută. (1)
Nu sunt sigur. (2)
Moderată. (3)
Ridicată. (4)
5. Alege răspunsul cel mai adecvat pentru următoarea declarație: „Sunt dispus sătolerez fluctuații de piață în perspectiva unui potențial profit mai mare”.
Dezacord total. (1)
Dezacord parțial (2)
Nu sunt de acord, nici în dezacord. (3)
Sunt de acord. (4)
6. Alege răspunsul pentru următoarea afirmaţie: „Principala mea preocupare o constituie sentimentul de siguranță; păstrarea banilor în condiții de siguranță este mai importantă decât să câștig profituri mari”.
Dezacord. (4)
Nu sunt de acord, nici în dezacord. (3)
Sunt de acord. (2)
Complet de acord. (1)
7. În legătură cu investițiile, cât de experimentat crezi că ești? Lipsit de experiență – investițiile sunt o experiență nouă pentru mine. (1)
Oarecum lipsit de experiență – a investi este destul de nou pentru mine. (2)
Oarecum experimentat – dețin deja cunoștințe. (3)
Experimentat – cunosc factorii care fac investițiile să fluctueze. (4)
Foarte experimentat – îmi fac propria cercetare amplă și am o înțelegere excelentă a factorilor care afectează performanța investițiilor. (5)
8. Cât de sigur este venitul viitor (cum ar fi salariu, pensie sau venituri din alte investiții)?
Nu este sigur. (1)
Oarecum securizat. (2)
Destul de sigur. (3)
Foarte sigur. (4)
9. Cum ai descrie situația ta financiară actuală? Complet fără datorii. (5)
Fără credit ipotecar, dar am alte obligații (cum ar fi datorii în contul cardului de credit, taxe de școlarizare). (4)
Un credit ipotecar rezonabil, dar nici o altă datorie. (3)
Un credit ipotecar și anumite obligații. (2)
Grad ridicat de îndatorare (cum ar fi un credit ipotecar, carduri de credit și/sau de
împrumut în marjă). (1)
Acum adună scorurile pentru toate răspunsurile și verifică punctajul total pentru a vedea la ce categorie de investitor te încadrezi. Scor Total Tip de Investitor
9–11 Defensiv
12–18 Conservator
19–25 Echilibrat
26–33 Dinamic
34–39 Agresiv
Un investitor ar trebui să aleagă un produs de investiție care corespunde obiectivelor sale și sumei de bani pe care o are la dispoziţie, dar și toleranței sale față de risc. Toate investițiile presupun un anumit grad de risc. Acest chestionar nu este suficient pentru a determina strategia ta de investiții, îți recomand să obții și opinia unui profesionist.
Profil de risc Defensiv Vizează protejarea capitalului – Nivel de risc foarte scăzut Scor total: 9-11
Obiectivul investițional principal este acela de a păstra capitalul sau valoarea principalului
investit. Vrei să obții un flux de venituri previzibil din activele tale. Astfel, găsești mai potrivit să investești în produse cu scadențe fixe și rentabilitate prestabilită. Creșterea
capitalului este de o importanță secundară. Ești dispus să îți asumi riscuri limitate cu activele tale, de obicei, într-un orizont de timp scurt investițional.
Profil de risc Conservator Vizează o creștere limitată a capitalului – Nivel de risc scăzut Scor total: 12-18
Principalul scop investițional este de a obține un venit relativ stabil și moderat. Ești dispus să îți asumi un nivel redus de risc cu activele în care investești. În plan secundar, îți dorești o creștere graduală a averii pe termen lung.
Profil de risc Echilibrat Vizează niveluri moderate ale riscului și rentabilității Scor total: 19-25
Scopul principal este realizarea unei creșteri a capitalului pe termen lung. Cauți randamente
relativ stabile, dar nu te deranjează asumarea unor riscuri moderate. Portofoliul echilibrat se realizează prin investirea în proporții egale în obligațiuni și acțiuni.
Profil de risc Dinamic Vizează potențial de creștere pe termen lung Scor total: 26-33
Vrei să-ți crești averea pe termen lung. Ești dispus să-ți asumi mai multe riscuri deoarece îţi doreşti profituri mai mari. Ești conștient că acțiunile pot fluctua pe termen scurt, dar consideri că o scădere temporară a investiției este o oportunitate de cumpărare. Portofoliul dinamic include, de obicei, investiții cu o varietate de clase de active, cu un procent mai ridicat alocat investițiilor în fonduri de investiții, acțiuni și alte instrumente financiare cu risc ceva mai ridicat. Depozitele bancare și obligațiunile au o pondere mai mică în portofoliu.
Profil de risc Agresiv Vizează creștere pe termen foarte lung Scor total: 34-39
Prioritatea ta este de a genera câștiguri de capital. Realizezi că, în timp, piețele de capital înregistrează, de obicei, o performanţă mai bună în comparaţie cu alte investiții. Nu îți este teamă de speculații sau să investești în sectoare economice riscante. Consideri că o scădere a pieței/un regres temporar reprezintă o oportunitate de cumpărare. O mare parte a portofoliului unui astfel de investitor este, de obicei, format din acțiuni și alte active cu grad mai ridicat de risc.
