Retrospectiva 2023 - Strategia & Planul 2024 - Investiții la bursă

 

Salut, dragi prieteni! Astăzi vreau să vă arăt cum a evoluat portofoliul meu de investiții în anul 2023 și care sunt planurile mele pentru 2024. Am decis să fac acest material pentru că mi se pare interesant să compar rezultatele cu cele de anul trecut. Așa puteți vedea și voi ce strategii am folosit, ce greșeli am făcut și ce oportunități am găsit pe piața de capital. 

 

Dacă ne uităm puțin la ce mi-am propus anul trecut aproape toate obiectivele au avut rezultate pozitive.

Acesta este un rezumat al progresului meu în 2023, bazat pe imaginea pe care am atașat-o. 

Am reușit să îndeplinesc 5 din 7 obiective pe care mi le-am propus, ceea ce este destul de bine. Cele două obiective pe care nu le-am atins au fost legate de planul meu de afaceri și de sănătatea mea. Ambele au fost dificile pentru că am avut nevoie de mai mult timp și bani decât am avut la dispoziție. Timpul și banii sunt resurse esențiale pentru orice proiect sau schimbare în viață. Sper să pot găsi mai multe oportunități și soluții în 2024, pentru a avea un echilibru între munca mea, familia mea și starea mea de bine.

Nu vreau să mă opresc prea mult la ce s-a întâmplat în 2023, pentru că știu că a fost un an greu pentru mulți dintre noi și pentru economia globală.

Vreau să vă vorbesc despre un proiect care îmi este foarte drag și pe care l-am început acum trei ani. Este vorba despre construirea unui portofoliu de acțiuni care să îmi permită să trăiesc din veniturile pasive generate de investițiile mele. Acesta este scopul meu de lungă durată și vreau să îl împărtășesc cu voi, pentru că poate vă inspiră și între timp poate schimbăm opinii, idei și sugestii.

Așa cum am spus, vreau să îmi folosesc banii într-un mod inteligent, să îi fac să lucreze pentru mine și să îmi aducă prosperitate și fericire. Nu vreau să mă îmbogățesc doar pentru a avea mai mulți bani, ci pentru a îmi îndeplini visele și a avea control asupra timpului meu, care este cea mai prețioasă resursă pe care o avem cu toții.

Pentru a face asta, am pornit acest proiect curajos cu o strategie simplă, dar eficientă, care constă în următoarele:

- o strategie de investiții la bursă simplă și nu foarte ușoară pentru mulți, care include investiții în companii de calitate superioară, orizontul de timp este pe termen lung, perpetuu, toată viața, iar ca să construiesc un portofoliu de investiții, investesc lunar toate economiile mele.

Scopul este creșterea acestui portofoliu prin investiții periodice și reinvestirea dividendelor până la nivelul care să îmi ofere o independență financiară. 

Pentru a realiza acest lucru trebuie ca începănd din 2024 să urmez 4 reguli, mi-am setat aceste regului pentru că simțeam că este puțin c-am haos în finanțele mele personale, iar aceste reguli aduc mai multă claritate pentru că au în centru lor obiective personale.

Aceste 4 reguli pot fi aplicate de toți cei care vor să ajungă independenți financiar, iar motivația pentru a deveni independent financiar trebuie să vină din setarea unor obiective, gen investiția în educație, sănătate, o casă nouă, o mașină nouă, o vacanță mai scumpă etc. acestea pot să difere de la o persoană la alta.  

Vreau să vă arăt un grafic interesant eu îl numesc graficul - venituri- cheltuieli - investiții.

Nu am prea multe date adică nu am un istoric prea mare în acest proces de gestionare a finațelor personale. Dar ce vreau eu să punctez aici este că acele obiective trebuie să ne motiveze,... să ne aducă aceea motivație să cheltuim mai puțin decât câștigăm, adică să economisim din ce în ce mai mult iar acele economii să ajungă gradual la 25% din venituri. 25% este procentul care ne poate ajuta să ajungem mai repede la independența financiară, dar aici depinde și de obiectivele fiecăruia.

Știu e greu să punem deoparte 25% din venituri și să ne trăim viața în continuare, eu am reușit în primul an de investiții să economisesc peste 20% din venituri, au fost mai mulți factori care au contribuit la acest succes personal, am avut și venituri mai mari iar cheltuielile au fost mult mai mici, dar orice obiectiv sau orice vrem să realizăm în viață vine cu un cost iar după părerea mea nu trebuie să realizăm ceva cu orice cost adică nu cu cele mai mari sacrifici, trebuie să existe un echilibru, pentru că nu te mai poți bucura de acest proces al independenței financiare care este unul pe termen lung și poate pe parcurs renunțăm, trebuie ca pe parcurs să avem grijă de noi și de familie să investim în educația noastră în sănătatea noastră și a familiei de aceea am pus în această imagine 4 obiective, acestea pot să fie doar unu sau două obiective sau chiar mai mult de 4 așa că diferă de la persoană la persoană și la fel și procentul lor alocat din economii.

După ce am reușit să economisim urmează al doilea proces care poate fi simplu dacă îl înțelegem și îl aplicăm strict nevoilor și obiectivelor individuale, acele economii trebuie să le punem la treabă să le investim la un randamnet zic eu realizabil de 9,5% pe an pe termen lung. Este foarte simplu deschizi cont la un broker autorizat pentru românia Tradeville ca să investești simplu si fără nici-o expertiză în domeniu alegi indicele BET, iar pentru strainătate deschizi cont la Interactive Brokers și cumperi indicele S&P 500 și nu te doare capu pe termen lung 15-20-30 de ani o să construiești o avere, pentru că dobânda compusă o să lucreze pentru tine. Încă odată mă repet depinde de nevoile și obiectivle individuale pentru că instrumente cu randamnete bune sunt pentru orice obiectiv, numai ca acestea să fie pe termn lung, nu pentru 1 an, 2, 3, 4, cel puțin 10 ani.

Iar în această ecuație de economisire și investirea economiilor trebuie desigur să ne creștem și veniturile, este foarte greu ca să economisești dintr-un salariu minim pe economie pe 20 sau 30 de ani, de accea este esențial să creștem veniturile. 

Ceea ce eu am c-am dat greș în ultimi 2 ani, dacă comparăm cu 2021, de accea procentul de economisire este din ce în ce mai mic, pe acest grafic de mai sus, investițiile la bursă au un procent de 100% din economii cu alte cuvinte toate economiile mele le investesc într-un portofoliu de acțiuni individuale. 

În 2021 economiile și investițiile au fost de 28,5% din venituri după în 2022 investițiile au scăzut la 8% din venituri, ajungând la un minim anul trecut în 2023 de 5,4% din venituri chiar dacă veniturile au crescut față de 2022 acestea au fost șterse de cheltuilei mai mari cu renovarea casei și repararea autoturismului, așa ca să vă dau din casă cum se zice ca să înțelegeți această anomalie din acest grafic, totuși observăm că am reușit să nu cheltui mai mult decăt am încast, iar pentru anul 2024 până în prezent estimez cheltuieli după ce am analizat cheltuilelile de anul trecut și am ajustat pentru 2024 estimez cheltuieli de aproximativ 51.000 de lei, deci eu sper să fie mai mici dar acestea sunt doar estimări iar cel mai important este să cresc economiile să cresc procentul economiilor în 2024 la 12% din venituri, nu știu exact ce venituri o să am în 2024 dar minimul pe care vreau să îl investesc anul acesta la bursă este de 6120 de lei, desigur dacă veniturile o să fie mai mari decât ce am pus eu în acest grafic investițiile o să crească și ele, am pus aceste venituri calculând cheltuielile care sunt o estimare dar și calculate ca buget ajustate după anii anteriori, voi vedea pe parcurs ce și cum dar cu cât voi reuși să depăsesc această sumă la final de an cu atât mă va duce mai aproape de ținta mea de 15% în 2025 și gradual să cresc aceste economii după cum vedem în grafic de la 12% în 2024 la 25% în 2027, acest plan al meu va reuși dacă îmi voi crește veniturile, am mult de lucrat la acest plan de creștere a veniturilor anul acesta iar rezultatele le vom vedea anul viitor.

Ca să facem un mic calcul ipotetic cu aceste economii de 6120 de lei anual care înseamnă $1342,46 împărțit la 12 luni vine rotunjit $111/lună începând cu $111/lună timp de 25 de ani și o valoare inițială a portofoliului de $7726 cu un randament anual realizabil zic eu de 9,5% banii investiții de mine pe acest orizont de timp se vor dubla de 4,3 ori mai exact o dată la aproape 6 ani banii se vor dubla datorită dobânzi compuse care face minuni pe termen lung,  investiția totală va fi de $41.000 iar câștigul va fi de $176.000, iar această formulă nu include reinvestirea dividendelor și rata de creștere a acestora, ca să am o imagine mai clară și mai exactă a potențialului de creștere a investiție în acțiuni cu dividend în creștere trebuie să calculăm future value cu toate aceste date, iar diferența este una uriașă, fără reinvestirea dividendelor și fără creșterea acestora doar câștigul de capital anual de 9,5% pe 25 de ani ne oferă o valoare viitoare a portofoliului de $217.600 iar varianta cu reinvestirea dividendelor și creșterea acestora cu o rată anuală de 9% și o creștere a capitalului de 9,5% tot pe 25 de ani avem o valoarea viitoare a portofoliului de $333.000 cu $83.000 mai mult. 

 

Hai să trecem mai departe și să vedem cum se prezintă protofoliul individual de investiții la final de 2023.

Am încheiat anul 2023 cu 46 de companii în portofoliu, 43 de companii plătesc dividend iar 3 companii nu plătesc dividend, valoarea portofoliului la final de 2023 a fost de $7726 cu un profit brut nerealizat de $744, portofoliul generează un total de $242 în dividende brute anual în acest moment, și lunar media este în jur de $20. Așa ca o estimare anul viitor când voi face retrospectiva pentru anul 2024 preconizez în cel mai pesimist scenariu că portofoliul o să genereze $320 de dolari la final de 2024.

Totalul dividendelor nete încasate în 2023 au fost de $215,07.

Iar returnarea totală netă dacă aș fi vândut toate deținerile la final de 2023 cu tot cu dividende a fost de 11,45%.

Creșterea portofoliului ca rată anuală compusă a fost de peste 27% dar acest rezultat nu este unul real, dacă scădem investițiile făcute pe parcursului anului, portofoliul a avut o creștere anuală reală de 10,27% foarte aproape de ce îmi spune și google finance, datele pot să difere datorită întârzieri transmiteri acestora, dar 10,26% este foarte aproape de 10,70%.

După cum vedem în acest grafic am fost cu mult în urma indicelui S&P500, nu mă derajează deloc acest lucru pentru că povestea este una cu cântec dacă îmi permiteți să îî zic așa iar ponderea companiilor tech în indice au făcut diferența. 

Să revenim puțin la evoluția dividendelor pentru că sunt foarte importante și încep să le acord din ce în ce mai multă atenție și sunt atras de strategia DGI, și o mare parte din portofoliu este inclinată spre aceste acțiuni care nu numai că plătesc dividende dar le și cresc an de an și pe termen lung pot aduce niște randamente fabuloase. 

În acești 3 ani am încasat $435,63 în dividende nete. 

După cum vedem dividendele au crescut în 2022 cu peste 200% iar acest lucru este datorat în mare pare investițiilor făcute în 2021 dar și celor făcute pe parcursul lui 2022, însă mai este un factor care a dus la creșterea asta așa de mare și acest lucru este datorat și companiilor care au crescut dividendele, pentru că sunt companii de calitate superioară și au politici interne de distribuire a câștigurilor către acționari prin dividende. În 2023 dividendele au crescut dar nu așa de mult ca în 2022 deoarece investițiile mele în acțiuni cu dividend în creștere nu au fost la fel ca în anii precendenți. 

Lipsește din aceasta retrospectivă și aș fi vrut să am aceste date mă refer la câți dolari am câștigat din creșterile dividendelor, acele creșteri pe care cred eu că toți le așteptăm, creșterile pe care le fac companiile la plata dividendelor anuale, trimestriale etc. 

Sper să am timpul necesar să disec datele și să țin evidența pentru anul viitor să pot compara măcar de la an la an. 

Pe lângă această evidență vreau ca în 2024 să încerc să execut căt pot de bine acest plan, pe 4 ani de zile, în primul rând să îmi cresc veniturile iar dacă cheltuielile o să fie mai mici o să profit și o să investesc mai mult pentru a atinge obiectivul din 2027. 

 

Pe fiecare an până în 2027 am setat un plan de execuție cu obiective clare care să mă ducă cât mai aproape de visul meu de a deveni independent financiar. 

Obiectivele sunt atât personale dar și profesionale de la investiții lunare la găsirea companiilor de calitate care să crească portofoliul, mai am obiective personale gen să fiu atât eu cât și familia mea sănătoși, să avem din ce în ce un stil de viață cât mai sănătos între timp trebuie să investesc în educația copilului, trebuie să găsesc acel echilibru în toate, pe lângă acestea doresc dezvoltare unui plan de afaceri, am câteva idei dar să vedem și ce granturi, fonduri europene se oferă în funcție de domeniul de activitate și multe altele, pe lângă toate cele menționate mai devreme vreau să cresc și acest canal de YouTube, care recent a trecut de borna de 1000 de abonați și cu această ocazie vă mulțuesc tuturor care v-ați abonat și mă urmăriti, o să încerc să postez mai des pe fiecare săptămână sau odată la două săptămâni un video, nu o să lipsească achizițiile lunare, plus ceva din mediul economic și social care să se lege cu educația financiară pentru că este foarte scăzut nivelul de educație financiară în România și de multe ori este subapreciat.

Varianta video a materialului pe canalul de YouTube

Mulțumesc pentru atenție pe data viitoare!